Säsonger kommer och går – låt kapitalet bestå.
Det som gör störst skillnad är inte nästa marknadsprognos, utan att du konsekvent betalar sig själv, om man så vill kalla det. Det är något som gör stor skillnad i det långa loppet. Man bör därför sätta av en fast procent av sin lön på autogiro varje månad. Då kan man vara säker på att en summa av ens inkomster går till något vettigt.
Ett upplägg som brukar fungera i en bransch med skiftande intäkter är två hinka.
- Likviditetsbuffert: För oförutsedda utgifter och säsongsglapp. Tre till sex månaders kostnader gör stor skillnad för psyket.
- Investeringssparkonto: Där pengarna sätts i arbete med en enkel, diversifierad portfölj (se nästa avsnitt). Hos Pensionsmyndigheten kan du läsa mer om ISK och vilka fördelar som finns i att spara på det sättet.
En stående överföring gör att du inte behöver ta ett nytt beslut varje månad. Det tas istället åt dig. Addera ett kalenderlarm en gång i halvåret för genomgång av nivåer. Har intäkterna ökat, skruva upp månadssparandet i procent, inte i kronor – då följer strukturen din verklighet utan att du behöver känna efter varje gång.
Sprid risken i portföljen
Det kanske viktigaste av allt är att sprida riskerna i portföljen. Oavsett vad man har för mål är det en grundläggande princip som alla borde följa. Visst kan man öka risken åt något håll genom att investera större belopp i en viss sektor, men det bör fortfarande finnas en balans så att man kan hantera svängningar i marknaden.
En viktig grundpelare inom investeringar som är värd att titta på är fonder med bred exponering (t.ex. en global indexfond) eller aktiefond- med tydlig exponering mot stabila företag med bra kassaflöden. Titta också på fondavgiten för att inte betala för mycket i onödan. Runt 1% eller mindre brukar vara en bra riktlinje att förhålla sig till när det kommer till fonder. Bestäm din målallokering (t.ex. 70/30 aktier/fonder) utifrån tidshorisont och risknivå som du tål. Rebalansera efter kalender – inte efter känsla. Två datum per år räcker för att återställa fördelningen och därmed systematiskt sälja av lite av det som gått bäst och köpa lite av det som halkat efter, om bolaget känns stabilt framåt. Det minskar risken att du råkar jaga trender i högsäsong eller bli för passiv i lågsäsong.
När externa proffs höjer uthålligheten – och avkastningen
Självklart behöver du inte bli en investeringsnörd eller ekonom för att få ett gott resultat i dina investeringar. För många är det svårt att få till en bra disciplin och helhetssyn för att det ska vara spännande nog att sätta igång. Extern förvaltning, likt den kapitalförvaltning som Fair Investments erbjuder, kan vara ett klokt alternativ när din vardagssituation blivit mer komplex, om du vill ha en tydligare investeringsfilosofi och någon som hjälper dig sätta upp smarta finansiella mål – eller när tiden inte riktigt räcker till och du behöver avlastning, i form av avkastning.
I dialogen med en förvaltare, be dem förklara processen, hur beslut fattas och vad som triggar förändringar. Titta på avgiftsstrukturen och att incitamenten är rimliga. Fundera också på relationen – fungerar de som ett bollplank som hjälper dig hålla kursen, inte bara som en leverantör av kvartalsrapporter?
Låt det bli ett smart komplement i din vardag istället för en ursäkt att inte ta tag i din ekonomi.
